금융기관은행 금융기관

<금융기관>
-개요: 금융시장에서 통화의 수요자와 공급자 간의 수급을 중개하는 기관.-
경제주체는 수입과 지출이라는 예산제약하에서 경제행위를 수행한다. 자본주의 사회의 경제 주체는 크게 가계?기업?정부로 대별될 수 있는데, 가계의 경우 자신의 노동력을 팔아 그 대가를 자신의 수입으로 하는 흑자지출 단위이고, 기업?정부는 각각 투자와 재정활동에 전념하는 적자 지출단위이다. 국민경제 전체로 보면 항상 저축과 투자가 일치하지만 개별 경제추제로 보면 자신의 수입과 지출이 항상 일치하는 것은 아니다. 따라서 흑자지출단위와 적자지출단위 간에서 흑자 지출단위로부터 자금을 흡수하여 이를 적자지출단위에 연결시켜주는 것이 금융기관이다.
금융기관은 자금수요자(8대부분이 기업)에게 융자 또는 자금수요자가 발행한 유가증권을 매입하고 이를 위한 자금은 자금공급자로부터 흡수한 것(각종 예금?신탁 및 보험증서 금융채…(생략)

1. 일반 금융기관에 대하여 예금과 대출 업무를 한다.

2. 지폐와 주화를 발행하는 유일한 기관이다.

3. 나라 돈을 맡거나 정부에 필요한 자금을 빌려 준다.

4. 외국돈의 관리와 금융 거래를 한다.

5. 금융기관에 대한 감사, 감독 업무를 한다.

금수요자와 공급자에 대한 정보를 종합하고, 개인이 할 수 없는 금융에 관한 특별한 서비스를 제공할 수 있도록 하는 것이 경제적인 관점에서 보면 보다 효율적이다. 즉 국민경제 전체로 보면 금융기관에 존재로 인하여 발생하는 경제적 비용을 금융시장의 불안전성을 보완하기 위한 일종의 대가로 볼 수 있다.
<한국의 금융기관>
한국의 금융기관은 중앙은행인 한국은행을 중심으로 일반은행과 특수은행 등 은행금융기관과 투자금융회사, 종합금융회사, 상호신용금고, 신용협동기구, 투자신탁회사, 증권회사, 보험회사 등 비은행금융기관으로 구성되어 있다. 한국은행은 독점적 화폐발권을 가지고 통화신용정책을 수립?집행하는 한편 금융기관에대한 감독기능을 수행함으로써 통화가치를 안정시키고 은행신용제도의 건전화를 도모하고 있다.
일반은행은 은행법에 의해 설립된 금융기관으로서 전국을 영업구역으로 하는 시중은행과 영업구역이 원칙적으로 소재지인 도?광역시로 제한되어 있는 지방은행, 외국은행 국내지점으로 구서오디어 있다. 한국의 일반은행은 개별은행이 본점 이외의 다수의 점포를 설치하여 업무를 영위하는 지정은행제도를 채택하고 있다. 일반은행은 요구불예금으로 조달된 자금을 단기대출로 운용하는 상업금융업무와 함께 기한부예금을 수입하여 장기대출로 운용하는 장기금융업무도 취급하고 있으며 이외에도 신탁업무?신용카드업무 등을 별도의 인가를 받아 경영하고 있다. 1995년 현재는 시중은행 15개 기관, 지방은행 10개 기관, 외국은행 국내지점이 72개 기관 등이 있다.
특수은행은 각각의 특별법에 의해 설립된 금융기관으로서 일반은행원이 재원 1채산성 또는 전문성 등의 제약으로 필요한 자금을 충분히 공급하기 어려운 국민경제의 특수부분에 자금을 공급하는 자금을 충분히 공급하기 어려운 국민경제의 특수부분에 자금을 공급하는 기능을 담당하며 재원조달의 상당부분을 재정자금 및 채권발행에 의존하는 특성을 가지고 있다. 이러한 특수은행으로는 중소기업은행?국민은행?한국주택은행?농업협동 조합중앙회의 신용사업부문, 한국산업은행?한국 수출입은행?한국장기 신용은행 등이 있다.
비은행금융기관으로는 단기금융시장에서 자금의 중개를 담당하는 투자금융회사 외화자금 및 중장기 자금의 공급과 함께 단기금융업 등 종합적인 금융업을 영위하는 종합 금융회사, 서민과의 금융거래를 전문적으로 취급하는 상호신용금고, 조합원 상호간의 자금융통을 위한 신용협동기구 등을 비롯하여 증권회사, 보험회사, 투자신탁회사, 은행신타계정, 체신예금 및 체신보험, 리스회사, 벤처캐피털 회사 등이 있다.
<은행>
개요: 예금의 수입, 위가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의하여 일반대중으로부터 널리 채무를 부담함으로써 획득한 과금을 조직?규체적으로 대출하는 업무를 영위하는, 한국은행이외의 금융기관중에서 대표적 형태의 기업
화폐 대차의 매개
:기탁된 재산의 운용과 이에 따라 수수되는 이자에 대한 함무라비 법전의 규정은 화페대차의 매패업무는 기원을 이룬다. 그 후 발달이 비교적 부진하였으나 근대에 와서 산업이 발달하고 생산설비가 고도화되면서 다책의 설비자금이 필요하게 되어 현저한 발달을 이룩하였다. 은행은 정기예금을 취급하거나 은행채를 발행하여 저축 자금을 흡수하고 이 자금을 설비자금으로 공급한다. 이 은행은 매개로 하는 금융을 간접금융 이라 하며, 저축자 스스로가 주식?사회에 응모하여 기업에 설비자금을 공급하는 직접금융이 있다. 한국에서는 직접금융에 비해 간접금융의 비중이 더 크므로 그만큼 은행의 화폐대차의 매개업무는 중요한 역할을 하고 있다.
화폐 지급의 매개
: 중세에 이르러 상업이 번영하게 됨에 따라 보관은행 환전은행은 대체 은행으로 발전하여 은행에 보관된 화폐는 은행의 장부상의 대체 거리만으로도 관계되는 각자간의 수수가 이루어지게 되었다. 이것은 은행이 화폐지급의 매개업무를 영위하고 있음을 말하는 것으로 어음교환업무 및 환업무로 발전?정비되어 갔다. 어음 교환제도 에서는 다수의 은행이 상호간의 지급결제를 간편화하기 위하여 타은행을 지급장소로 한 어음?수표를 한테 모으고, 이것을 일괄하여 서로 교환상계하여 상계되지 않는 교환차액만을 중앙은행이 보유하고 있는 당좌계정의 대체처리에 의하여 결제하는 것으로, 결제 처리를 하는 장소를 어음교환소라고 한다.
신용창조
: 대부은행 또는 예금은행으로 불리는 은행은 예금통화를 조출하거나 예금을 받아서 그 자금으로 대출을 받는다. 신용창조의 역사는 ‘골드미스노트’의 발행에까지 거슬러 올라간다. A은행이 대출하였을 때 대출금액이 본인에게 현금으로 인도되지 않고 일단 차용자의 당좌예금으로 대출은행에 예입된다. 이로 인해 A은행에는 새로운 예금이 발생한다. 그러나 이 당좌예금은 다시 지급에 충당되어 무은행으로 대체되어 갈 것이다. 이 경우 당좌 예금은 어음교환소를 통하여 현금으로 지급되는 것으로 은행의 대출은 결국 예금통화 아닌 현금통화라고 할 수 있다.


<한국은행>
설립목적: 통화가치의 안정과 은행 신용제도의 건전화, 물가안정에 의한 경제발전
주요업무: 일반업무, 발권업무, 국고업무, 외국한업무, 은행감독업무
한국 최초의 중앙발권 은행인 구한국은행 1903년 10월에 설립되었으며, 1911년 2월 ‘조선은 행법’이 시행됨에 따라 걸속해왔다. 그 후에도 기본적인 성격이나 체제에 별다른 변화없이 중앙은행 으로써의 기능을 계속 수행하였으나 강력한 현황과 정치적 중립성이 보장되는 중앙은행의 설립이 요청되어 1950년 6월 새로이 한국은행을 설립하였다. 화폐 발행과 통화신용정책의 수립 및 집행, 은행의 은행, 정부의 은행, 지급경제제도의 운영관리, 외화 자산의 보유?운용, 은행 경영분석 및 검사, 경제 조사 및 통계작성등의 기능을 하며, 주요 업무는 일반업무와 발권업무, 국고업무, 외국한 업무, 은행감독 업무로 나뉜다. 이 중 일반업무로는 일반금융기관에 대한 예금 및 대출 업무와 중개시장조작 통화 언정계정의 운용이 있고, 발권업무로는 한국 유일의 변화 발행기관으로서의 은행권과 주화발행 업무가 있다. 국고업무는 록고금의 수급 및 대정부신융기 대한 업무이며, 외국한업무는 외국한 관리와 긍정거래 업무를 말한다.
은행감독업무에는 특별법에 따라 설립된 금융기관을 제외한 모든 금융기관에 대한 검사와 감독업무 등이 포함된다. 단 특수은행에 대해서는 주무장관의 위촉이 있을 경우 감독권을 발동할 수 있다. 그러나 농업협동 조합법과 수산업협동조합법을 은행 감독권을 배제하지 못하므로 특수금융기관이라 할지라도 농협 및 동중앙회와 수협 및 동 중앙회에 대해서는 주무장관의 위촉 없이 감사할 수 있다.
기구는 은행의 업무와 운영 관리에 관하여 지시 감독하는 금융통화 운영위원회, 은행업무를 총괄하는 총재와 그를 보좌하는 부총재(1명), 이사(5명) 및 각 집행부서 금융통화 운영위원회의 지시를 받고 금융기관을 감독하는 은행감독원장(1명), 부원장(1명), 부원장보(3명), 금융통화 운영위원회에 직속되어 한국은행의 업무를 상시 감사하는 감사(1명)등으로 구성되어 있다. 총재를 포함한 금융통화 위원회 위원과 감사는 모두 대통령이 임명한다. 미국?일본?프랑스?독일?홍콩에 현지법인이 있고 미국?독일?일부 싱가포르등에는 해외지사가 있다. 내부조직으로는 본점?지점?출장소와 해외지점 및 해외사무소, 국고 및 증권업무 대리점이 전국 각지에 있다. 본점은 서울특별시 종구 남대문 3가 11번지에 있다.
<은행의 주요하는 일>
*한국은행
1. 일반 금융기관에 대하여 예금과 대출 업무를 한다.
2. 지폐와 주화를 발행하는 유일한 기관이다.
3. 나라 돈을 맡거나 정부에 필요한 자금을 빌려 준다.
4. 외국돈의 관리와 금융 거래를 한다.
5. 금융기관에 대한 감사, 감독 업무를 한다.
*산업은행
1. 산업개발과 국민경제의 발전을 촉진.
2. 산업 간접 자본의 형성과 중?화학 공업의 개발
3. 산업금융 채권의 발행
4. 금융의 격제화 추진
*중소기업 은행
1. 중소기업을 보호한다.
2. 중소기업에 회사 운영 자금을 빌려 준다.
*국민은행
1. 서민 경제의 발전과 향상을 위한 금융 업무
2. 국민 저축성 예금 업무의 확대
3. 국민 저축 칙권의 발행
*외한은행
1. 외국한의 매매
2. 외화 자금의 보유, 운용, 기타 외국한 거래
3. 신용장에 관한 업무
4. 내국환 거래
5. 외국에 대한 투자
*주택 은행
1. 주택 자금을 빌려 준다.
2. 주택 채권과 주택 복권을 발행한다.
3. 주택 청약을 받는다.
<느낀점>
처음 금융기관에 대해서 하게 되었을 땐, 그에 대한 느낌이 별로 없었다. 금융기관이라니.. 거의 은행과 관련된 것들만 많을 줄 알았다. 솔직히 자료들도 거의 은행뿐이었다. 근데 금융기관에 대해서 새 생각을 갖게 된 것도 있었다. 금융기관이 은행이 전부만이 아니었고, 보험회사도 있었고 증권회사랄지, 농협 또는 우체국 등 다른 아이들은 여러분야로 조사해 왔었다. 그걸 보고서 조금은 뉘우치거나?? 깨달은 것도 있었다. 은행을 조사하면서 돈에 대해서 새삼 느낌을 새롭게 다잡아 보았다. 그래서, 이젠 돈에 대해서 감사하고 소중하게 생각하기로 했다.*^^*